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解读 Libra 2.0 白皮书:强化合规与断臂求生

文 / 管理员 来源 / 链闻ChainNews 阅读 / 132 1年前

终于,Facebook 还是妥协了。

4 月 16 日,Libra 新版白皮书出炉。其中对不少重大事项进行了更改,整体观之,用一句话概括就是——浓浓的求生欲。

在推进 Libra 的过程中,Facebook 先后遭到了美国国会以及欧盟国家政府的反对,并被警告——如果不合规,永远不会推出!

为此,Facebook 招聘了超过 50 人的合规团队,比如银行保密法案-反洗钱(BSA / AML)专家、反金融欺诈专家、法律合规专家。与此同时,Libra 此次白皮书的修改也听取了负责反恐怖主义和金融情报的官员建议。

而今,新版白皮书一发布,就有人慨叹:「Facebook 终于觉悟了,搞什么区块链,还是中心化最省心。」

Libra 完全放弃了无许可系统(公链),放弃了去中心化的区块链宗旨,放弃了初代白皮书的无政府理想。

更为人惊颤的是,整本白皮书细看下来,后背发凉——尽管 Libra 协会在合规方面似乎完全妥协,但 Libra 并没有放弃做世界货币的梦想,只是这一次他将矛头对准了「弱势货币」!

Libra 一旦推出,恐成为助力美元开疆拓土的「特洛伊木马」,这将会是第三世界主权国家的金融噩梦!

欺软怕硬的 Libra

2019 年 6 月 18 日,Libra 白皮书公布伊始,就承载着改变世界痼疾的美好梦想。

它为颠覆世界金融结构而来,它为改造跨境转账难、转账慢、手续费昂贵等难题而生。

其自称是一套「简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施」,「在全球范围内转移资金应该像发送短信或分享照片一样轻松、划算,甚至更安全」。

而今看来,这个梦想很纯很美好、很傻很天真。

按照以前的规划,Libra 计划直接锚定多种法币,同时也引来质疑,它被认为这将会干扰货币主权和货币政策,并且遭到主权国家的抵制。

新版白皮书中对这一点进行了否认,其认为 Libra 只是对本国货币的补充而不是替代。

但为了更好的推进,Libra 协会计划先推出锚定单一货币的稳定币,例如,≋USD (美元),≋EUR (欧元),≋GBP (英镑)等,并计划随着时间的推移增加法币稳定币的数量。

和 USDT 的发行机制类似,每个单一货币的稳定币将有相应储备金作为支撑,储备金包括现金或现金等价物以及以该货币计价的短期政府债券。

为了更好地监管储备资产,Libra 协会希望与世界各地的监管机构,中央银行和金融机构合作。

然而,当中暗藏着 Facebook 的阴谋。

有意思的是,除了发行单一货币的稳定币,Libra 依然没有放弃最终的梦想,计划发行世界货币≋LBR。

≋LBR 是 Libra 网络上多种单币种稳定币的集合,按照固定权重(例如 0.50 美元,0.18 欧元,0.11 英镑等)汇总单币稳定币,类似于国际货币基金组织的特别提款权(SDR)。

对于在 Libra 网络上没有单一货币稳定币的国家,Libra 协会认为≋LBR 是中立且低波动性的替代方案,可以让这些地区的用户从中受益。

「≋LBR 可以作为跨境交易中的结算代币,个人和企业可以将他们收到的≋LBR 转换为本地货币,或者通过第三方金融服务商进行消费。」Libra 协会如此表示。

但这美好愿望背后却是欺软怕硬的行为。

在美国和欧盟,Libra 都遭遇到了金融监管部门的强大阻力,怎么办?针对这些经济强势的国家,推出锚定其法币的稳定币,算是一种妥协和安抚,也容易得到监管部门的批准,毕竟这算是帮助推广美元和欧元。

然而在这些强势国家之外,比如亚非拉,对不起,届时推广的将会是真正的 Libra (≋LBR)。其意图明显,瞄准跨境结算、生活消费,这是对主权国家货币的威胁和替代,对于弱势货币而言,这无疑将会是一个沉重的打击。

此外,Libra 还盯上了央行数字货币,其表示,央行数字货币可以直接与 Libra 网络集成。如果中央银行开发除了数字美元,数字欧元,则 Libra 协会可以用央行数字货币替换适用的单一货币稳定币。

无论是美元稳定币≋USD,还是大概率以美元储备金为主的≋LBR,Libra 的马甲背后就是美元,整个 Libra 体系事实上成为了美元的「特洛伊木马」。

2019 年末,Facebook 全球用户突破 29 亿,他们都是 Libra 的潜在用户,一旦 Libra 在全球蔓延扩散,等于就是让美元长上无形翅膀,从而能够更加畅通无阻地在世界范围内跨界渗透,挤压弱势货币的生存空间。

结合最近美联储无限量化宽松,资产负债表总规模突破 6 万亿美元的新闻,一个带有「阴谋论」色彩的猜想是,未来 Libra 将会向全球输出「美元」,帮助美国转嫁危机,维持金融霸权地位!

求生欲!强化监管与合规

2019 年,负责反恐怖主义和金融情报的美国财政部副部长 Sigal Mandelker 曾表示,Facebook 数字货币 Libra 在推出之前必须达到美国监管合规的最高标准。

英格兰银行行长 Mark Carney 曾有预断:「Libra 将面临最高标准的监管。」

果不其然,Libra 在初版白皮书公布后就先后遭遇了美国国会以及美联储、欧盟等地政府的轮番质询、拷问。而今更新的白皮书上,满眼都是 Libra 在过去一年遭受的伤痕和疮痍。

不合规 = 死亡!

因此,在此次白皮书更新中,重点推进了 Libra 的合规进程。

Libra 协会表示,将制定金融合规和全网风险管理的综合框架,以及反洗钱、打击资助恐怖主义、遵守制裁和防止非法活动的有力标准。

Libra 网络将参与者分为四类:

  • 指定交易商;

  • 在金融行动特别工作组 (FATF) 成员司法管辖区注册或获得 VASPs 牌照等;

  • 已完成协会批准的认证程序的 VASPs;

  • 寻求通过 Libra 网络进行交易或提供服务的所有其他个人和实体(非托管钱包)

在准入机制上,Libra 协会将对协会会员和指定经销商进行全方位的尽职调查。未来,Libra 的发行和兑换主要依靠这些指定经销商去完成,但时刻处于被监管的状态。

此外,协会还将运行 FIU 功能,也就是充当金融情报机构 (Financial Intelligence Unit,FIU) 的角色。

FIU 功能将时刻监视 Libra 网络的活动,并与政府机构和服务提供商进行合作,当检测到潜在可疑的活动时,FIU 职能将根据法律的允许向主管部门提交相关的材料和报告。

总结起来就是,Libra 协会将执行严格的身份审查和市场准入制度,全天候监视网络活动,和监管部门密切合作,提交信息,打击各类金融犯罪!

断臂求生

除了沦为金融情报机构之外,Libra 还放弃了探索法规外的可能性,也就是说,Libra 已完成了自我阉割。

竞争是构建高度可互操作、高效且创新的支付系统的先决条件。在第一版 Libra 白皮书中,其宣传最终将通过网络过渡到无许可系统(公链)的意图来实现这一目标。

为什么 Libra 放弃了抗争?

白皮书里有这样一句话:「在(Libra 第一版白皮书发布后)接下来的几个月里,包括瑞士金融市场监管局(FINMA)在内的司法管辖区监管者们表示出,他们最关心的是,协会要保证 Libra 网络的合规性条款该成为挑战」。

这句话背后,蕴藏的是 Libra 协会与各地监管的无声斗争和无尽辛酸。

于是,在监管机构的层层拷问下,终于,LIbra 放弃了、妥协了。它隔绝了未来向无许可系统探索的所有可能性。此时,区块链原教旨主义者恐怕要对 Libra 大失所望了。

自宫之后,Libra 协会给出的回答是什么呢?建立一个开放、透明和强竞争性的网络服务治理市场。

如何做?Libra 协会给出的解决方案是——建立一个更新会员资格和扩充参与范围的清晰路径,让相同愿景的企业和非营利组织一起加入到 Libra 的建设计划中来。

白皮书里介绍了 Libra 协会正在探索的这种方法,尽量兼顾核心网络服务治理和监管需求。其中最重要标准之一就是新进入者的竞争能力,其中包括:

  • 向企业和消费者提供付款和金融服务。

  • 在没有相关故障风险的情况下,运行独立的验证器节点,提高 Libra 共识协议的安全性和可靠性。

  • 积极参与 Libra 项目的治理和演进。

Libra 项目从一开始就实现了第一个目标,而第二和第三个目标需要以考虑以市场为导向的流程,从而让获得资格的协会会员可以参与其中并与现有会员竞争。

这也就是说,对 Libra 社区最大的一个考验是如何为网络服务和治理探索一个开放、透明和竞争性市场。其中主要体现为两点:1. 扩大协会的会员基础;2. 确保时时更新成员资格。

据此,Libra 协会也给出了现有解决方案:

扩大成员资格。Libra 协会依靠公开招募的新成员,并定义每轮会有多少个成员席位。潜在申请者需要提交涵盖以下内容的申请资料:

  • 证明申请人满足成员资格要求的基本信息,包括合规的尽职调查。

  • 显示申请人能成功运行验证程序节点能力的技术信息。

  • 支持申请人可在一段时间内推动 Libra 网络发展的经济证明。

  • 支持 Libra 协会运营成本和激励措施的财政预算。

申请表中的信息将用于计算会员贡献分数(MCS),申请者基于该分数进行排名录取。

更新成员资格:协会目的是为了确保新成员能够参与、竞争核心的网络服务,为治理做出贡献,而现有的成员可以基于过去良好成绩(在运行验证节点和推动采用方面)来更新参与程度。

另一方面,如果会员破坏了 Libra 网络的完整性和安全性,Libra 协会可将会员从验证者名单里删除,极为严重时甚至可将其驱逐出会员。

Libra 新版白皮书甫一公布,便引发业内人士议论纷纷。有人感叹道:「Facebook 终于觉悟了,搞什么区块链,还是中心化最省心。」

这个发起于去年 6 月的工程,用了接近一年的时间,亲身验证、展现了去中心化世界和强权监管之间的对抗、碰撞、妥协的全过程。

而接下来,Libra 这头承载了理想情怀和商业精神、糅杂了极客气质和政治功利的庞然大物将驶向何处,能否着陆,都将备受瞩目。


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